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"> 新能源车渗透率持续攀升 ，车险改革也在加速“破冰” 。

近日
，深圳金融监管局联合多部门印发《关于促进深圳新能源车险高质量发展若干措施的通知》（以下简称“深十条 ”），围绕产品创新 、定价优化
、风险减量、理赔服务 、维修降本、数据共享等方面推出10项举措 ，破解新能源车险长期存在的“消费者喊贵
、保险公司喊亏”难题
。

作为全国新能源汽车发展最活跃的城市之一
，深圳新能源车险市场具有较强样本意义。截至2026年一季度末，深圳新能源车商业险签单件数同比增长18.63% ，占深圳商业车险总体签单件数的30.91%
，占比位居全国第一 。在新能源汽车快速发展的背景下，深圳此次推出“深十条
” ，既是地方层面的改革探索
，也是全国新能源车险加快走向精细化发展的一个缩影
。

瞄准智驾痛点探索专属保险产品

数据显示，2025年上市新车中 ，智能辅助驾驶标配比例已达75%，这意味着基础辅助驾驶功能已从高端车型逐步下沉至入门级车型。尽管智能化配置快速普及
，但与之相匹配的保险产品供给仍显不足 。

“高速上出现车祸，智能驾驶系统识别出现问题 ，减速距离不足5米
，反应时间不到1秒……”在消费者投诉平台上，类似纠纷大量存在
。车主们反映的问题涵盖障碍物识别失败、无故急刹 、系统突然退出等。这些真实的用户痛点 ，恰恰揭示了智能驾驶技术落地过程中亟待补齐的风险保障缺口 。

随着智能驾驶功能由高配走向标配
，传统车险产品已难以完全覆盖新场景下的风险特征，责任认定
、损失认定、保障边界等都需要更有针对性。

对此 ，“深十条 ”提出
，鼓励财险公司探索研究智能驾驶综合保险，为深圳无人驾驶出租车 、公交车
、物流运输车辆等提供充足保险保障
。同时 ，鼓励财险公司探索开发适配智能座舱、“车路云一体化系统
”等应用场景的专属产品。这一具有前瞻性的布局
，反映出监管部门和行业层面对未来风险结构变化的积极回应 。

事实上，探索智驾专属险已成行业共识
。今年3月 ，北京已在全国率先启动智能网联新能源汽车商业保险产品开发应用，并随着运行数据积累逐步推广扩面。

优化定价机制告别保费粗放式“打包
”

在深圳市福田区从事互联网工作的王女士告诉记者
，自己去年购买了一辆新能源汽车，一年下来 ，驾驶谨慎且无出险记录
，但今年续保时保费不降反涨 。“平台上几家保险公司的报价都不低，新能源车的保险还是没有燃油车成熟
。”

王女士的困惑道出了新能源车主的心声 ，“未出险保费仍上涨 ”“部分车型投保难
”等情况频发。然而
，在消费者高呼“买不起”的同时，保险公司也表示“赔不起 ” 。

中国精算师协会和中国银行保险信息技术管理有限公司联合发布的数据显示 ，2025年
，我国保险行业承保新能源汽车4358万辆，同比增长40.1%；全年保费收入1900亿元 ，同比增长34.8%
。双增长之下
，2025年承保亏损仍达56亿元。

如何让新能源车险价格合理地降下来？“深十条
”将重点放在了定价机制优化上，提出要完善市场化条款费率形成机制 ，稳步扩大自主定价系数浮动范围 。鼓励财险公司将续航里程 、安全配置
、动力性能等新型风险因子纳入定价模型，探索交通违法系数在定价中的运用
，促进新能源车险价格与风险更为匹配，提升定价科学性
。

这意味着 ，未来新能源车险定价有望告别粗放式“打包”
，走向更细致的风险识别。安全配置高、驾驶行为规范 、用车场景稳定的车主，将获得更实惠的价格 。

事实上 ，新能源车险定价机制的渐进式扩围也已展开。继去年9月安徽等地发文提出稳妥优化自主定价系数后
，今年3月，新能源车险自主定价系数迎来新一轮优化调整 ，由原先的0.6至1.4调整为0.55至1.45
。定价区间的拓宽
，正是为了让保费与车辆风险
、车主驾驶行为更贴合。

剑指电车维修费全链条推动降本增效

对于新能源车险贵的根源，深圳此次也开出了“药方
”——降低维修使用成本 。

一位车主曾向记者讲述自己的经历：车辆底盘仅是轻微剐蹭 ，但因涉及电池包检查
，最终维修费用高达上万元
。“原本以为只是补个漆，结果修出了‘天价’”。

长期以来 ，涉及“三电系统 ”的维修存在配件渠道窄、价格垄断 、维修体系不成熟等问题，导致事故赔付金额远超燃油车 。只有在维修端实现降本增效
，保费才有下行的空间
。

为此，“深十条 ”明确提出 ，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型
，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性 ，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统
”等零配件。鼓励保险行业与新能源汽车行业深化合作
，开展技术交流与培训认证、探索共建共享维修网络
、探索建立合理统一的零部件维修服务价格和理赔标准，降低车辆维修成本和保险成本 。

一旦维修标准透明化、零部件获取便捷化 ，保险公司在赔付端的不确定性将大幅下降
，车主面临的高保费压力也将得到缓解
。

不仅是“事后理赔”，深圳还提倡“事前减险 ”。“深十条
”鼓励探索“保险+科技+风控”模式 ，通过保费浮动机制激励新能源汽车企业加装主动安全管理设备
，依托智能监控设备等车联网技术强化风险监测与行为引导，降低事故风险 。

总体来看 ，“深十条 ”重点并不在于短期内简单地压低保费，而是力图打通产品 、定价
、维修、风控 、数据等多个维度的堵点
。随着智能驾驶加快普及
、车险市场结构持续演变
，如何在“消费者可承受
”与“险企可持续经营”之间找到最优解，将是新能源车险下一阶段高质量发展的主线。（记者孙榕）

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