科普一下“新神兽大厅怎么买房卡”详细房卡怎么购买教程

">

本报记者杨洁

多家民营银行近期调整存款产品体系 。6月15日
，重庆富民银行发布公告称，自即日起 ，该行手机银行App 、微信小程序等线上渠道的个人整存整取及续存系列产品中2年期及以上存款产品暂停受理新的存入申请
。后续如有恢复
，将另行通知。

此前，年内已有多家民营银行停售或下架中长期存款产品 。例如 ，5月25日，北京中关村银行发布公告称
，自5月30日起，该行营业厅
、手机银行App、企业网银等渠道 ，暂时下架个人 、单位整存整取3年期存款产品
。目前该行手机银行显示
，在售的定期存款产品（整存整取）最长期限为2年期，利率为1.8%；1年期、6个月
、3个月整存整取利率分别为1.6%、1.4% 、1.2%。5月8日 ，湖南三湘银行发布公告称
，下架五年期定期存款，存量产品到期后不再滚存 。

6月22日 ，记者打开亿联银行App查询发现
，该行2年期
、3年期、5年期“亿定存”产品均显示“已售罄 ”，其中 ，3年期 、5年期产品还标注了“爆款限量释放
”。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示：“多家民营银行下架或停售中长期定存产品
，核心原因是行业净息差持续承压，民营银行为管控存款付息成本
、缓解经营压力 ，主动对高成本中长期存款业务进行收缩调整
。
”

在杨海平看来，此次定存产品调整集中出现在民营银行并非偶然
，而是由其独特的资产负债结构与经营模式决定的。相较于城商行、农商行，民营银行物理网点稀缺 ，线下渠道布局薄弱
，长期以来形成了“高进高出”的资产负债匹配经营模式 。在当前行业利率下行 、资产收益率收缩的市场环境中，原有经营模式难以为继 ，行业整体进入艰难的转型调整阶段
，管控负债成本
、优化资产负债结构成为其核心经营诉求
。

南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，未来 ，长期限、高利率的存款产品或将成为稀缺资源
，银行负债端将更倾向于短期化 、活期化，以降低刚性兑付成本。

在利率下行的背景下 ，杨海平建议普通投资者
，一是根据闲置资金的情况，挑选仍在售的3年期高息定存
、大额存单产品 ，锁定收益 。单家银行存款本息控制在50万元以内，可享受存款保险全额保障
。二是在风险承受能力范围内
，选择中低风险的理财产品、公募基金等分散投资。

田利辉认为，普通储户需摒弃“高息无风险”的旧有观念 ，接受低利率时代的现实 。建议采取“哑铃型 ”配置策略：一端利用大额存单 、储蓄国债锁定中期收益
，确保本金安全；另一端配置增额终身寿险等长期险资，跨越周期锁定复利
。同时 ，可适当增配低波动的理财产品以增强收益弹性
，切忌为追求高息而盲目下沉信用风险。

(